RBI guidelines on Penal Charge: रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा ‘दंडात्मक ब्याज’ को खुद के राजस्व बढ़ाने के माध्यम के रूप में उपयोग करने की प्रवृत्ति पर चिंता जताई। RBI ने इस बारे में संशोधित Rules जारी किए।
RBI ने आज शुक्रवार को कहा कि लोन अनुबंधों की शर्तों के उल्लंघन और चूक के लिए ग्राहकों पर विनियमित संस्थाओं (REs) द्वारा लगाए जुर्माने को ‘दंडात्मक शुल्क’penal charge माना जाएगा। REs को दंडात्मक ब्याज penal interest में ऐसे शुल्क लगाने से रोका गया है जो आगे लगाए गए ब्याज की दर में जोड़ा जाता है। RBI ने REs को कहा है कि दंडात्मक आरोपों का कोई कैपिटलाइजेशन नहीं होगा। यानी ऐसे आरोपों पर अतिरिक्त ब्याज की गणना नहीं होगी। हालांकि, यह लोन खाते में ब्याज की compounding सामान्य प्रक्रियाओं को Affected नहीं करेगा।
1 january 2024 से नए नियम लागू
आरबीआई के नए निर्देश 1 जनवरी, 2024 से लागू किए जाएंगे। REs खुद के पॉलिसी फ्रेमवर्क में संशोधन कर सकते हैं और प्रभावी तिथि से लिए गए/नवीनीकृत किए सभी नए लोन के संबंध में निर्देशों का कार्यान्वयन सुनिश्चित कर सकते हैं। मौजूदा लोनों के लिए, नई दंडात्मक शुल्क व्यवस्था स्विचओवर अगली समीक्षा या नवीनीकरण तिथि या इस सर्कुलर की प्रभावी तिथि से छह माह, जो पहले हो, पर सुनिश्चित किया जाएगा।
RBI ने यह भी कहा कि देखा गया है कि कई REs उन शर्तों के साथ उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट/गैर-अनुपालन के मामले में, शर्तों पर क्रेडिट सुविधाएं स्वीकृत की गई थीं, applicable interest rates के अलावा, penal interest rates का उपयोग करते हैं।
‘दंडात्मक ब्याज’ बैंकों के रेवेन्यू बढ़ाने का टूल नहीं
आरबीआई ने कहा कि दंडात्मक ब्याज लगाने का फैसला अनिवार्य रूप से लोन अनुशासन की भावना पैदा करना है। ऐसे शुल्कों का उपयोग ब्याज अनुबंधित दर से अधिक रेवेन्यू बढ़ाने के लिए टूल के रूप में नहीं किया जा सकता। हालांकि, पर्यवेक्षी समीक्षाओं ने दंडात्मक ब्याज और इसके शुल्क लगाने के संबंध में REs के बीच विभिन्न प्रथाओं को दिखाया है। जिससे ग्राहकों की शिकायतें और विवाद उत्पन्न होते हैं।
RBI ने कहा कि लोनदाताओं को ब्याज दर में कोई अलग घटक शामिल नहीं करना चाहिए। इन दिशानिर्देशों का अनुपालन सुनिश्चित करना चाहिए। इससे दंडात्मक शुल्क या लोन पर समान शुल्क, चाहे उसे किसी नाम से जाना जाए। Board द्वारा approved policy बनानी होगी।
