अगर आपने लंबे समय से अपने बैंक खाते का इस्तेमाल नहीं किया है, तो बैंक उसे inactive या inoperative घोषित कर सकता है। ऐसी स्थिति में खाते से पैसे निकालने, ट्रांसफर करने या दूसरी banking services इस्तेमाल करने में परेशानी हो सकती है।
हालांकि, inactive bank account में रखा आपका पैसा खत्म नहीं होता। खाताधारक KYC पूरी करके खाते को दोबारा चालू करवा सकता है। भारतीय रिजर्व बैंक यानी RBI ने इसके लिए स्पष्ट नियम बनाए हैं।
आइए सरल भाषा में समझते हैं कि बैंक खाता inactive क्यों होता है, उसे दोबारा चालू करने के लिए क्या करना होगा और इस प्रक्रिया में कितना समय लगता है।
Inactive Bank Account क्या होता है?
RBI के अनुसार, अगर किसी savings या current account में दो साल से अधिक समय तक कोई “customer-induced transaction” नहीं होता, तो बैंक उस खाते को inoperative यानी निष्क्रिय घोषित कर सकता है।
Customer-induced transaction का मतलब ऐसी गतिविधि है जो खाताधारक की ओर से की गई हो। इसमें पैसे से जुड़ी और बिना पैसे वाली कुछ गतिविधियां शामिल हो सकती हैं।
उदाहरण के लिए:
- ATM से पैसे निकालना या जमा करना
- UPI, NEFT, RTGS या IMPS transaction
- Debit card से payment
- Cheque से transaction
- NACH debit या credit
- खाते में DBT या refund आना
- बैंक के mobile या internet banking में सफल login
- Two-factor authentication के साथ balance enquiry
- Cheque book या debit card के लिए request
- Nominee जोड़ना
- KYC update करना
सिर्फ बैंक द्वारा ब्याज जमा करना या service charges काटना customer-induced transaction नहीं माना जाता। इसलिए केवल interest credit होने से खाता active बना रहे, यह जरूरी नहीं है।
बैंक खाता Inactive क्यों हो जाता है?
बैंक खाता inactive होने का मुख्य कारण दो साल से अधिक समय तक खाताधारक की ओर से कोई मान्य transaction नहीं होना है।
ऐसा कई कारणों से हो सकता है:
- खाताधारक ने किसी दूसरे बैंक को अपना मुख्य बैंक बना लिया हो
- नौकरी बदलने के बाद पुराना salary account इस्तेमाल न किया गया हो
- खाताधारक दूसरे शहर या देश में चला गया हो
- खाते की जानकारी भूल गया हो
- खाते से कोई UPI या debit card transaction न किया गया हो
- लंबे समय तक internet या mobile banking का उपयोग न हुआ हो
RBI के निर्देश के अनुसार, अगर खाते में एक साल तक कोई customer-induced transaction नहीं होता, तो बैंक को उपलब्ध mobile number, email या पते के माध्यम से खाताधारक को सूचना देनी चाहिए। सूचना में यह भी बताया जाना चाहिए कि अगले एक साल तक खाता इस्तेमाल नहीं किया गया तो वह inoperative हो सकता है।
Inactive और Frozen Bank Account में क्या अंतर है?
Inactive और frozen account एक ही चीज नहीं हैं।
Inactive account: ऐसा savings या current account जिसमें दो साल से अधिक समय तक खाताधारक की ओर से कोई मान्य transaction नहीं हुआ हो।
Frozen account: ऐसा खाता जिस पर KYC से जुड़ी कमी, कानूनी आदेश, अदालत, tribunal, law-enforcement agency या किसी अन्य लागू प्रतिबंध के कारण transaction रोका गया हो।
अगर खाता केवल inactive है, तो KYC verification के बाद उसे दोबारा चालू किया जा सकता है। अगर खाते पर किसी सरकारी या कानूनी agency का freeze order है, तो केवल KYC update करने से वह आदेश समाप्त नहीं होगा। ऐसी स्थिति में बैंक से freeze का सही कारण और आगे की प्रक्रिया पूछनी चाहिए।
Inactive Bank Account को दोबारा चालू कैसे करें?
Inactive account को चालू करने की सामान्य प्रक्रिया निम्न प्रकार है:
1. अपने बैंक से संपर्क करें
सबसे पहले बैंक की branch, customer care या आधिकारिक वेबसाइट से पता करें कि खाते की मौजूदा स्थिति क्या है।
बैंक से यह स्पष्ट रूप से पूछें:
- खाता inactive है या frozen?
- क्या periodic KYC लंबित है?
- कौन से documents जमा करने होंगे?
- क्या Video KYC की सुविधा उपलब्ध है?
किसी अनजान नंबर पर OTP, PIN, CVV या internet banking password साझा न करें।
2. Account Activation Form भरें
बैंक आपसे inoperative account activation form या एक लिखित application मांग सकता है। इसमें आमतौर पर निम्न जानकारी देनी पड़ सकती है:
- खाताधारक का नाम
- Account number
- Bank branch
- Registered mobile number
- खाता इस्तेमाल न करने का कारण
- वर्तमान पता
- हस्ताक्षर
Form का नाम और format हर बैंक में अलग हो सकता है। इसलिए अपने बैंक द्वारा उपलब्ध कराया गया form ही इस्तेमाल करें।
3. KYC Documents जमा करें
खाता सक्रिय करने से पहले बैंक आपकी पहचान और पते की दोबारा जांच कर सकता है। RBI के KYC FAQ के अनुसार, व्यक्ति की पहचान और पते के लिए स्वीकार किए जाने वाले Officially Valid Documents में ये शामिल हैं:
- Passport
- Driving licence
- Aadhaar number रखने का प्रमाण
- Voter ID
- NREGA job card, जिस पर राज्य सरकार के अधिकारी के हस्ताक्षर हों
- National Population Register द्वारा जारी letter
इसके साथ बैंक PAN या Form 60 भी मांग सकता है। बैंक ग्राहक की स्थिति और अपने KYC नियमों के अनुसार दूसरे जरूरी documents मांग सकता है।
ध्यान रखें कि सामान्य KYC के लिए Aadhaar हर स्थिति में अनिवार्य नहीं है। हालांकि, Aadhaar Act की धारा 7 के अंतर्गत आने वाली subsidy या सरकारी benefit प्राप्त करने के लिए Aadhaar की जरूरत हो सकती है।
4. Identity Verification पूरा करें
बैंक आपकी पहचान, signature और account details की जांच करेगा। इसके लिए खाताधारक को branch में उपस्थित होना पड़ सकता है।
RBI के नियमों के अनुसार, बैंक को inactive account की KYC update करने की सुविधा अपनी सभी branches पर देनी होगी। इसका मतलब है कि खाताधारक home branch के अलावा उसी बैंक की non-home branch में भी प्रक्रिया पूरी कर सकता है।
अगर बैंक Video Customer Identification Process यानी V-CIP की सुविधा देता है, तो खाताधारक Video KYC के माध्यम से भी verification पूरा कर सकता है।
5. Bank से Confirmation प्राप्त करें
KYC और verification पूरा होने के बाद बैंक account activation request process करेगा। खाता चालू होने पर बैंक को registered mobile number और email पर इसकी जानकारी भेजनी चाहिए।
Confirmation मिलने के बाद ही खाते से कोई transaction करें। शुरुआत में कम राशि का transaction करके यह जांचा जा सकता है कि debit, credit, UPI और ATM जैसी जरूरी सुविधाएं काम कर रही हैं या नहीं।
Inactive Account कितने दिन में Active होता है?
RBI के निर्देशों के अनुसार, पूरा application और जरूरी documents प्राप्त होने के बाद बैंक को inactive account activation request तीन working days के भीतर process करनी चाहिए।
अगर documents अधूरे हैं, signature match नहीं हो रहा या अतिरिक्त verification जरूरी है, तो बैंक पहले कमी पूरी करने के लिए कह सकता है। इसलिए application जमा करते समय acknowledgement लेना उपयोगी रहेगा।
क्या Inactive Bank Account चालू करने का शुल्क लगता है?
नहीं। RBI के अनुसार, बैंक inactive account को दोबारा चालू करने के लिए कोई activation charge नहीं ले सकता।
इसके अलावा, जिस अवधि में account inoperative के रूप में classified है, उस अवधि के लिए minimum balance नहीं रखने पर penal charge भी नहीं लगाया जा सकता।
अगर कोई व्यक्ति activation के नाम पर आपसे online payment, OTP या card details मांगता है, तो जानकारी साझा न करें। केवल बैंक की आधिकारिक branch, website, app या verified customer care का उपयोग करें।
क्या Inactive Account में ब्याज मिलता रहता है?
हां। RBI के अनुसार, savings account पर लागू ब्याज account के inactive होने के बावजूद नियमित रूप से जमा किया जाना चाहिए।
हालांकि, बैंक द्वारा जमा किया गया interest स्वयं customer-induced transaction नहीं माना जाता। इसलिए केवल ब्याज आने से inactive account अपने आप active नहीं होगा।
Joint Account को दोबारा कैसे चालू करें?
Joint account में सभी खाताधारकों का KYC जरूरी हो सकता है। RBI के KYC FAQ के अनुसार, joint account के सभी account holders को निर्धारित KYC documents देने होते हैं।
Account operation instructions—जैसे “either or survivor” या jointly operated—के अनुसार बैंक verification और signatures मांग सकता है। सही प्रक्रिया जानने के लिए संबंधित बैंक से संपर्क करना चाहिए।
Account 10 साल से Inactive हो तो क्या करें?
अगर कोई deposit account लगातार 10 साल या उससे अधिक समय तक inoperative या unclaimed रहता है, तो बैंक उस राशि को RBI के Depositor Education and Awareness Fund यानी DEA Fund में transfer करता है।
इसका मतलब यह नहीं है कि खाताधारक का पैसा खत्म हो गया। खाताधारक, depositor या कानूनी उत्तराधिकारी संबंधित बैंक से राशि के लिए claim कर सकता है। RBI ने इस तरह का claim करने के लिए कोई निश्चित अंतिम समय-सीमा निर्धारित नहीं की है।
पुराने unclaimed deposit को खोजने के लिए खाताधारक अपने बैंक की वेबसाइट या RBI के UDGAM portal का उपयोग कर सकता है। Claim संबंधित बैंक के माध्यम से ही किया जाता है।
बैंक Activation Request पर कार्रवाई न करे तो क्या करें?
अगर पूरा application देने के बाद भी बैंक उचित कार्रवाई नहीं करता, तो इन चरणों का पालन करें:
- Branch manager को लिखित शिकायत दें।
- Complaint number या acknowledgement सुरक्षित रखें।
- बैंक के grievance redressal officer या nodal officer से संपर्क करें।
- पहले बैंक को शिकायत देने के बाद भी समाधान न मिलने पर RBI के लागू complaint mechanism का इस्तेमाल करें।
शिकायत करते समय account number को सार्वजनिक platform पर पूरा न लिखें। OTP, PIN, CVV और password किसी के साथ साझा न करें।
Bank Account को Inactive होने से कैसे बचाएं?
खाते को active रखने के लिए समय-समय पर खाताधारक की ओर से मान्य transaction या authenticated banking activity होनी चाहिए।
आप निम्न उपाय अपना सकते हैं:
- समय-समय पर UPI या debit card transaction करें
- ATM से balance enquiry या transaction करें
- Mobile या internet banking में सुरक्षित login करें
- Bank में registered mobile number और email updated रखें
- Bank से आने वाले inactive account alert को नजरअंदाज न करें
- KYC update का message मिलने पर आधिकारिक माध्यम से जांच करें
- इस्तेमाल न होने वाले खाते को बिना देखरेख छोड़े रखने के बजाय बंद कराने पर विचार करें
केवल खाते में बैंक द्वारा interest credit होना पर्याप्त नहीं माना जाता।
FAQs
बैंक खाता कितने समय बाद inactive होता है?
अगर savings या current account में दो साल से अधिक समय तक कोई customer-induced transaction नहीं होता, तो बैंक उसे inoperative घोषित कर सकता है।
क्या non-home branch से inactive account चालू कराया जा सकता है?
हां। RBI के अनुसार, बैंक को अपनी सभी branches, including non-home branches, में KYC update की सुविधा देनी चाहिए।
क्या inactive account online चालू हो सकता है?
अगर आपका बैंक V-CIP या Video KYC की सुविधा देता है, तो verification इस माध्यम से हो सकता है। इसकी उपलब्धता अपने बैंक से जांचें।
क्या सिर्फ पैसे जमा करने से account active रहेगा?
खाताधारक या किसी third party द्वारा किया गया मान्य credit transaction customer-induced transaction हो सकता है। हालांकि, बैंक द्वारा अपने स्तर पर जमा किया गया savings interest इस उद्देश्य के लिए customer-induced transaction नहीं माना जाता।
क्या inactive account में रखा पैसा सुरक्षित रहता है?
Account inactive होने से उसमें रखा balance समाप्त नहीं होता। Savings account पर लागू ब्याज भी नियमित रूप से credit किया जाना चाहिए।
क्या Aadhaar के बिना inactive account चालू हो सकता है?
सामान्य KYC में Aadhaar हर मामले में अनिवार्य नहीं है। RBI द्वारा निर्धारित दूसरे Officially Valid Documents भी इस्तेमाल किए जा सकते हैं। सरकारी subsidy या Aadhaar Act की धारा 7 के अंतर्गत आने वाले benefit के मामले में Aadhaar की जरूरत हो सकती है।
Account activation में कितना समय लगता है?
पूरा application और सभी जरूरी documents मिलने के बाद बैंक को request तीन working days के भीतर process करनी चाहिए।
क्या activation के लिए कोई charge देना होगा?
नहीं। RBI के अनुसार, inactive bank account को activate करने के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जा सकता।
निष्कर्ष
दो साल से अधिक समय तक खाताधारक की ओर से कोई मान्य transaction न होने पर savings या current account inactive हो सकता है। इसे दोबारा चालू करने के लिए बैंक से संपर्क करें, activation application दें और जरूरी KYC verification पूरा करें।
यह प्रक्रिया home branch के साथ उसी बैंक की non-home branch में भी उपलब्ध होनी चाहिए। बैंक सुविधा देता है तो Video KYC का विकल्प भी मिल सकता है। पूरा application मिलने के बाद request को तीन working days के भीतर process किया जाना चाहिए और activation के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जा सकता।
